预览帖子
| 游客 |
主题回顾
镜云先生 发表于 2016-6-23 17:00
真是纯傻逼····
maximus 发表于 2016-6-23 11:18
高技能，低智商[60]
匿名 发表于 2016-6-23 10:20
作者：无语人
几年前和同业进行业务交流时听说过一个案例。
某行某网点一个柜员多次被客户投诉漏了钱，情况就和题主说的一样，客户拿一堆钱来存，柜员数钱的时候发现少了一两百，客户认为自己没错，就投诉了。行里面调了监控，还原后的业务办理流程是：
客户把散装的钱从包里拿出来放入柜台玻璃下的槽内
柜员从槽内取出钱，放入点钞机
点钞机自动点钞，显示数目
客户一看数目，少一百。
乍眼一看，整个过程一气呵成，是一笔普通得不能再普通的业务，没毛病，点钞机也没问题，就是显示少一百。
但负责查案的同事可不会乍眼一看，他们多角度调阅了监控，发现该柜员在从柜面大理石槽内取出钱后有一个整理钞票的动作，即把散乱的钞票整理成整齐的一叠，以方便放入点钞机，类似于洗扑克牌那种动作，摞成一叠，然后在桌面“啪啪“嗑两下，然后放入点钞机。这样的动作，几乎每个柜员每天都会重复好几十次，稀疏平常，但内控的同事敏锐地察觉到该柜员摞钞票的动作并不自然，于是他们又去了现场，终于发现该柜员桌面上有一道不起眼的缝隙，而他就是在摞钞票然后“啪啪”两下整理时以迅雷不及掩耳之势将其中一张钞票“不小心”漏到了桌子里面去。
这手法真是有当赌神的潜力。
[attach]145921[/attach]
最后该人承认了自己的犯罪事实，虽然总共不到1000元的赃款，但依然被移送了公安机关。
这个案例属于内部诈骗中的直接偷盗客户现钞案件，数量有多少？极其极其稀少！
因为这属于高技能，低智商的案件。为什么这么说？
第一，收益极低，一次能摸走两百块算多的了。而诸如空存实取之类的手法一次可以搞几十万。
第二，对技能要求高，头上多角度好几个摄像头密切跟踪，客户也盯着自己的钞票，大额的还有主管复核，点钞机也是有一是一不会撒谎，你要练出这一手瞒天过海的绝活，当个刘谦有啥不好来当苦兮兮的柜员？再说了，每年都有总行组织的业务技能比赛，点钞，录入，授权，业务处理样样都比，你手练得这么快去比赛上夺个冠军，好歹也有上万的奖金啊。
第三，风险极高，每次一两百块钱收益这么低你总要长期作案才有意义吧，而客户只要投诉你两次这种疑似事件，内控就会盯住你了，毕竟全省几百个网点几千个柜员就你被投诉了两次，绝对不是巧合！搞内控的都是老鸟中的老鸟，检查过的案子比你办理的业务还多，都是个中高手，从此以后就有一双眼睛默默地看着你，你能逃得过去吗？
第四，运气要好。没那破桌子你啥都别想干！
综上所述，这样的事情智商稍微正常一点的，都是不会去干的，干了也逃不过去，你这是“自寻死路”啊。
回答完题主的问题，我再谈谈我对柜面现金业务流程改造的理解。
现金业务，特别是一定额度的现金业务，根本的解决方案就是解决记账和现金实物分离的问题，即会计和出纳要分开。但现在综合柜员制的现状在各行都普遍存在，柜员记账，出纳都一手清，虽然有双人复核，但依然存在复核流于形式等诸多问题。
在记账的过程中，由于是行内柜员操作系统，代替客户输入业务信息，则存在客户真实意愿表达的问题，即业务办理过程有可能无法准确反映客户真实意愿。
最简单的例子就是客户来存1万柜员不小心输入成一千，由于金额不大大家可能都没发现，日终出现长款。
在出纳的过程中，由于是现金实物，不是电子数据，很容易出现实物标准不符合的问题，比如说存入的钞票如果存在假钞如何处理？有残次钞票如何处理？客户说要存1万最后实际只带了9900，在记账出纳分离的情况下怎么处理最好？
最后一点，由于记账出纳分离，如何解决客户身份一致性的问题，记账的客户如果和取钱的客户不是一个人怎么办？
总结起来柜面现金业务改造需要着重解决四点问题。
第一，记账和出纳的分离
第二，客户身份的连续性问题
第三，客户真实意愿的表达。
第四，实物与记账信息的核对。
最近正在搞这方面的研究，有一些微小的成果，细节就不说了，如果有合适的机会就拿出来和大家一起分享一下。
来源：知乎
