当初花了两个月工资买的商业养老保险，多年后的收益令投保人董维亮大感意外——每月1块8角钱。“25年前的1块8角钱还能做不少事，现在就连一个锅盔都买不到。”

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2014-10-30 14:29

10月28日，家住成都市金牛区北站西一巷的董维亮，反映自己1989年花100元购买了中国人寿的商业型储蓄养老保险，20多年过去了，到了领养老金的时候，保险公司给他的养老金每月却只有1.8元，“连坐公交车的费用都不够。”
董维亮的反映是否属实？商业保险收益如何计算？市民购买商业保险时需要注意哪些事项？记者就此展开调查。

参保人憋屈：
两月工资买的保险，25年后每月仅领1.8元
10月28日，在成都市梁家巷，记者见到了董维亮。董维亮现年已经71岁，1989年购买保险时，“刚过完46岁生日”。
董维亮原本是成都某厂职工，1984年因为身体原因提前退休，1987年在荷花池办起金牛区第一个自行车租赁及修理行。“自己当时原本并没有购买保险的打算，也根本不懂什么是保险，收益率多少、每月领取金额都没有概念”。
但董维亮最终还是爽快地参了保。
“推销保险的人员是当时我所在的街道办个体协会的工作人员，他们介绍，只要买了这份保险，60岁就能领养老金。我想着老了有保障，而且有街道办人员出面担保。”董维亮回忆，“但当时保险公司并没有出具任何凭证，也没有告知未来收益”。
一直到1992年，董维亮再次找到该街道办个体协会负责人，对方“这时才出具了一张收据，但上面依然没有今后收益的任何说明”。
2003年，董维亮年满60岁，达到领取养老保险金的年龄。

2006年3月，拿着协会出具的收据，董维亮来到中国人寿成都分公司，直到这时，保险公司才换发了养老金保险领取证，并告知自己每月可以领取养老金1.8元，“这个数字简直让人哭笑不得”。
当时我就不接受。100元在1989年并不是一笔小的数字，相当于我两个月的收入。”董维亮介绍，自己当时租车7天才收2元钱，锅盔仅5分钱一个。
保险公司说法：
储蓄性养老保险，收益不随物价指数上涨

每月1.8元的养老保险金是如何计算出来的？
10月28日，记者跟随董维亮一起来到中国人寿股份有限公司成都市分公司。这是董维亮第三次来到这里，公司客户服务中心工作人员曾念旭再次接待了他，记者跟随来到客服中心相关技术人员办公室前。
技术人员打开电脑，迅速进入公司内部系统，输入保单号后，董维亮的信息很快跳了出来。“董维亮投保类型为商业型储蓄养老保险，险种系数为0.01799”。
“系数×参保金额就是每月应该领取的保险金，0.01799×100元=1.799元。”技术人员解释，“根据四舍五入我们支付了1.8元，实际上每月还多支付了1厘钱”。“投保时每月1.8元还可以买30多个锅盔，现在为啥不跟着涨？”董维亮不明白。“商业保险到期后领取的收益金是不与物价指数挂钩的。”曾念旭说，“养老金领取证等同于合同，合同上写的是多少，到时候就只能领多少”，“不能因为20多年前1.8元可以买几斤肉，现在物价涨了也要求保险公司支付和当时购买力一致的保险金额”。

技术人员进一步解释，“商业保险和社保不同，社保缴费基数每年都会根据当年的实际情况上下浮动，因此到期后领取的金额会与物价水平挂钩，但商业保险不一样，即使物价暴涨，商业保险公司也没有要求被保险人增加保金，因此保险到期后，要求根据物价水平支付保金是不公平的。”
曾念旭说，根据合同，2003年开始，董维亮已经可以领取养老金，每年21.6元，10多年下来，事实上已经回本了；再说，这笔保险金看似少，但是被保人从60岁起，月月都有，一直到被保人“百年”，“与投入相比，累计算下来其实也不少。”
临出门时，公司保安透露，像董维亮这样的参保人很多，每月都有几个“来讨说法”。

专家提醒：
商业保险不是社保，选择之前须充分了解
预期与现实差距巨大，如何看待董维亮的经历呢？
成都市政协常委、律师蒲虎认为，首先要确认买保险之初双方是否因沟通不到位而存在误会，如果董先生误将商业保险当做社保了，那可能一开始预期就高了。其次，要查看当初的合同，看到底购买的是何种险种，如何领取。第三，如果保险合同当中的某些条款存在虚假宣传、欺诈、格式条款等，董先生可以主张合同无效以维护自己合法权益。即便董先生的诉求得到支持，能获得的仅仅是100元本金加上这些年的利息，也就几百元钱，距离董先生的预期还有很大差距。

“商业保险不是社保，仅仅是保险公司推出的产品，买商业保险是一种商业行为。”成都某保险从业人士则提醒，商业保险“与买房子一样，有赚有赔，要根据实际情况选择合适的保险。”
这位人士说，目前新的储蓄性保险共有三种收益，一是每年的定期分红，二是满期金，三是意外保障。目前有的寿险公司有3年期和5年期的储蓄性保险，收益只与银行存款差不多。但如果参保人中途出了意外，保险公司可以支付3倍赔付。实际执行中，“在宣传的时候，我们要求推销人员宣传3倍赔付，而不宣传增值保值。”
该人士还透露，目前保监会要求，对保险的宣传上也不能有“保值”字样，只能说“有好处”。

neby

宣传时候一套......

seaxin

这一行业最喜欢骗中国无文化的老百姓

几米麦客

引用:

原帖由 seaxin 于 2014-10-30 14:51 发表
这一行业最喜欢骗中国无文化的老百姓

只能说行业与客户都尚未成熟，但是就合约精神来说，这样的缴付没有问题。

按每月1.8元的数额，约56个月，即4年8个月能够取回与本金同额的款项。

在这块神奇的土地上全是这样，假大空骗，从上到下你骗我我骗你，骗老百姓的钱，骗老百姓的地，骗不到就强拆，咱们没本事移民，就只能远离这些无良的传销单位传销人员

说到商保我就不得不吐艹下了，专坑亲戚朋友的，一个人拉保，拉一个分你多少钱提成，开始还有周围亲戚朋友拉，完了就喝西北风吧。。每年三四千，到60岁就可以本金返还，如果不返，到80给你80W，100岁时给你100W。。。听着多诱人啊，，妹的，你不想想100岁时那100W能买几斤青菜。坑

引用:

原帖由 Guest from 150.68.20.x 于 2014-10-30 16:03 发表
说到商保我就不得不吐艹下了，专坑亲戚朋友的，一个人拉保，拉一个分你多少钱提成，开始还有周围亲戚朋友拉，完了就喝西北风吧。。每年三四千，到60岁就可以本金返还，如果不返，到80给你80W，100岁时给你100W。。。 ...

在四万亿之前，人民币是比较稳定的。

一件真事，某人曾买了一份中国人寿的6年期鸿盈两全保险，到期利率2.5%。一只大白鸠中国人寿。

一只大白鸠中国人寿。


什么意思？

引用:

原帖由 Guest from 150.48.162.x 于 2014-10-30 17:30 发表
一件真事，某人曾买了一份中国人寿的6年期鸿盈两全保险，到期利率2.5%。一只大白鸠中国人寿。

好多人都明白，保险的主要功能就是保险。其次才是收益。假如一台车的保费平均一年5000元，10年就是50000元。如果10年都无赔付，那50000元就白给保险公司了。